Armenien · 2026

Hypothekenzinsen in Armenien

Q: Wie hoch sind die Hypothekenzinsen in Armenien derzeit?

Gewöhnliche freifinanzierte Hypothekenprogramme in Armenien liegen in armenischen Dram im Allgemeinen im niedrigen bis mittleren Zehnerbereich. Einige gezielte staatlich unterstützte Produkte veröffentlichen niedrigere Kosten für Kreditnehmer, jedoch nur für Antragsteller und Immobilienvarianten, die die Voraussetzungen erfüllen. Die Tabelle zeigt die von den Kreditgebern veröffentlichten Angaben und das Prüfdatum des Datensatzes; nutzen Sie sie als Ausgangspunkt für einen Vergleich und holen Sie für Ihren Fall ein schriftliches Angebot ein.

Q: Worin unterscheiden sich Nominalzins und effektiver Jahreszins?

Der Nominalzins ist der Zinssatz, zu dem die Zinsen anfallen. Der effektive Jahreszins (APR) ist die standardisierte Angabe der Kreditkosten und berücksichtigt auch den Tilgungsplan sowie die jeweils anfallenden verpflichtenden Kosten. Lassen Sie sich bei staatlich unterstützten Produkten bestätigen, ob Nominalzins, effektiver Jahreszins und Monatsrate vor oder nach einem etwaigen Zuschuss angegeben sind. Vergleichen Sie die tatsächlich vom Kreditnehmer zu zahlende Rate und den effektiven Jahreszins auf derselben Grundlage, denn auch ein niedriger Nominalzins kann mit erheblichen Kosten verbunden sein.

Q: Wie viel Eigenkapital verlangen armenische Banken für ein Hypothekendarlehen?

Die Anzahlung beginnt häufig bei etwa 10 %, wenn Sie einen Neubau von einem Bauträger kaufen, mit dem die Bank kooperiert; beim Kauf einer Bestandsimmobilie liegt sie meist höher. Für eine geringere Anzahlung berechnen Banken oft einen Zinsaufschlag oder verlangen zusätzliche Sicherheiten beziehungsweise Versicherungen, um die Lücke abzudecken. Die Tabelle zeigt die veröffentlichte Mindestanzahlung; in den Hinweisen wird jedoch erläutert, wann dieses Minimum an Bedingungen geknüpft ist, und die für Sie geltende Anforderung kann höher sein.

Q: Kann ich mir in Armenien die Einkommensteuer auf meine Hypothekenzinsen erstatten lassen?

Unter Umständen. Artikel 160 gilt für berechtigte Arbeitnehmer, auf deren Arbeitslohn Einkommensteuer entrichtet wurde und deren Hypothek von einer in Armenien ansässigen Finanzorganisation für einen begünstigten Direktkauf vom Bauträger, vom Staat oder von einer Gemeinde oder für den Bau eines Wohnhauses gewährt wurde. Bei einem Kauf darf der vertragliche Wert 55 Mio. AMD nicht übersteigen; ein Darlehensnehmer und etwaige Mitdarlehensnehmer können die seit 2018 geltende Vergünstigung nur für einen einzigen Hypothekenvertrag nutzen. Die vierteljährliche Erstattung darf weder die entrichtete berücksichtigungsfähige Einkommensteuer auf Arbeitslohn noch die tatsächlich gezahlten berücksichtigungsfähigen Zinsen ohne bezuschusste Zinsen noch die gemeinsame gesetzliche Höchstgrenze übersteigen: 750.000 AMD für Hypotheken, die ab dem 1. Januar 2025 aufgenommen wurden, und 1,5 Mio. AMD für berücksichtigungsfähige Hypotheken aus den Jahren 2018 bis 2024. Neue Hypotheken in Jerewan, die nach dem 1. Januar 2025 aufgenommen wurden, sind grundsätzlich nicht begünstigt, es sei denn, die Baugenehmigung stammt aus der Zeit vor dem 1. Januar 2022. Für nach dem 1. Januar 2027 aufgenommene Hypotheken läuft die Regelung in Aragazotn, Ararat, Armawir und Kotajk aus; für nach dem 1. Januar 2029 aufgenommene Hypotheken in den übrigen Provinzen, mit einer Ausnahme für aufgeführte Grenzgemeinden. Beantragen Sie die Erstattung beim staatlichen Komitee für Einnahmen und prüfen Sie Ihren Fall, bevor Sie sich auf eine Schätzung verlassen.

Q: Was ist die längste Laufzeit, die für ein Hypothekendarlehen in Armenien möglich ist?

Die derzeit längste aufgeführte Laufzeit beträgt 30 Jahre; viele Programme begrenzen die Laufzeit jedoch auf 20 Jahre und einige legen außerdem eine Mindestlaufzeit fest. Eine längere Laufzeit senkt die Monatsrate, erhöht bei gleichbleibendem Zinssatz jedoch die gesamten Zinskosten. Wenn Sie eine Laufzeit außerhalb der veröffentlichten Spanne eines Produkts wählen, kennzeichnet diese Seite die Zeile als außerhalb ihrer Grenzen und weist keine vergleichbare Monatszahlung aus, statt Ihre gewünschte Laufzeit stillschweigend zu ändern.

Q: Sollte ich das Hypothekendarlehen in Dram oder in Dollar aufnehmen?

Nach geltendem armenischem Recht muss ein Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien grundsätzlich in Dram gewährt werden. Ein Fremdwährungshypothekendarlehen für Wohnimmobilien steht nur qualifizierenden Nichtansässigen zur Verfügung und ist ausgeschlossen, wenn ein Mitdarlehensnehmer in Armenien ansässig ist; Ansässigkeit ist nicht dasselbe wie Staatsangehörigkeit. Wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, bedenken Sie, dass Wechselkursbewegungen die tatsächliche Belastung verändern, wenn Einkommen und Schuld in unterschiedlichen Währungen bestehen. Der Rechner verlangt eine Bestätigung der gesetzlichen Ansässigkeitsvoraussetzung und verwendet für die Umrechnung einen datierten CBA-Referenzkurs.

Q: Bekommen Ausländer und Personen ohne Wohnsitz in Armenien ein Hypothekendarlehen?

Einige armenische Banken vergeben Darlehen an ausländische Staatsangehörige und Nichtansässige, häufig mit einer höheren Anzahlung und strengeren Einkommensnachweisen. Bei Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien richtet sich die Berechtigung für eine Fremdwährung nach der rechtlichen Ansässigkeit und nicht nach der Staatsangehörigkeit: Der Darlehensnehmer muss ein qualifizierender Nichtansässiger sein, und es darf keinen in Armenien ansässigen Mitdarlehensnehmer geben. Gezielte staatlich unterstützte Programme können eigene Regeln zur Staatsangehörigkeit oder Ansässigkeit vorsehen. Lassen Sie sowohl die Kreditvergaberegeln der Bank als auch die gesetzlichen Voraussetzungen des Programms bestätigen, bevor Sie sich auf einen aufgeführten Zinssatz verlassen.

Q: Was ist ein staatlich unterstütztes Hypothekenprogramm und erfülle ich die Voraussetzungen?

Die Kennzeichnung als staatlich unterstützt ist keine Zusage eines Zinszuschusses, und ein NMC-refinanziertes Erwerbsdarlehen ist nicht automatisch ein staatliches Programm. Zu den Grundvoraussetzungen des Programms für junge Familien gehören die armenische Staatsangehörigkeit, ein Gesamtalter beider Ehegatten von höchstens 70 Jahren oder ein alleinerziehender Elternteil mit Kind im Alter von 18 bis 35 Jahren, eine einmalige Inanspruchnahme sowie Immobilienhöchstpreise von 30 Mio. AMD für einen Kauf auf dem Primärmarkt und 25 Mio. AMD für einen Kauf auf dem Sekundärmarkt. Darlehen für den Primärmarkt werden nicht zinsbezuschusst; qualifizierende Darlehen für den Sekundärmarkt erhalten in Jerewan einen Zuschuss von 2 Prozentpunkten und in den Regionen von 4 Prozentpunkten. Teilnehmende Kreditgeber prüfen außerdem die Kreditwürdigkeit und können zusätzliche Bedingungen stellen. Diese Seite listet von Banken veröffentlichte Produkte und nicht jedes staatliche Wohnraumförderungsprogramm. Bestätigen Sie Ihre Voraussetzungen bei der Bank und der zuständigen Behörde.

Vergleichen Sie die von den Kreditgebern veröffentlichten Hypothekenkonditionen direkt miteinander. Der Rechner modelliert Tilgungs- und Zinszahlungen anhand einer passenden Zinsstufe oder eines vorsichtig angesetzten veröffentlichten Zinssatzes; das Ergebnis ist weder ein Angebot noch eine Entscheidung darüber, ob Sie die Voraussetzungen erfüllen.

Beworbene Zinssätze ab: 4,99%
Verglichene Banken: 17
Anzahlung ab: 0 % unter Bedingungen
Laufzeit bis zu: 30 J.

Finanzierung anpassen

Zeilen mit ausreichend veröffentlichten Angaben werden anhand dieser Werte modelliert. Weitere Voraussetzungen werden nicht geprüft.

Darlehenswährung

Kaufpreis

AMD

5M200M

Anzahlung

20%AMD

0%70%

Laufzeit

Jahre

130

Darlehenssumme: 28.000.000 ֏

Objektart

Programmart

Immobilienstandort für bezuschusste Programme

Dies betrifft nur Programme mit einem standortabhängigen staatlichen Zinszuschuss.

Niedrigste modellierte Festzinsrate

ARARATBANK

National Mortgage Company program for the acquisition of residential real estate

Modellierte Monatsrate

345.106 ֏

Zinssatz: 12,5%
Angesetzte Laufzeit: 15 J.
Gesamtzinsen: 34.119.113 ֏
Veröffentlichte Spanne des effektiven Jahreszinses: 13,38% – 14,84%

Der effektive Jahreszins ist die vom Kreditgeber veröffentlichte produktweite Spanne und entspricht möglicherweise nicht dem für diese Zahlung verwendeten Zinssatz.

30 Programme modelliert, von 327.093 ֏ bis 430.921 ֏ pro Monat

Dieser Vergleich schließt bedingte Zinsspannen, Produkte mit Zinsanpassung, staatlich unterstützte Programme, Angebote für namentlich genannte Projekte, nicht eindeutig belegte Angaben und Zeilen außerhalb veröffentlichter Zahlenlimits aus. Er ist weder ein Angebot noch eine Entscheidung darüber, ob Sie die Voraussetzungen erfüllen.

Hypothekenprogramme: 53

30 modelliert · 23 außerhalb veröffentlichter Grenzen

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Staatlich unterstützt: Dies ist ein staatlich unterstütztes Programm, aber nicht jedes staatliche Programm enthält einen Zinszuschuss. Es können Grenzen für Immobilienwert und Darlehenshöhe sowie Voraussetzungen zu Alter, Staatsangehörigkeit oder Wohnsitz, Einkommen und weitere Kriterien gelten. NMC-refinanzierte Erwerbsdarlehen sind separat gekennzeichnet, weil die NMC-Refinanzierung allein keine staatliche Unterstützung darstellt. Lassen Sie Ihre Berechtigung und den tatsächlich von Ihnen zu zahlenden Zinssatz von der Bank bestätigen.

Bank und Programm					Details
A Artsakhbank Mortgage from Developer AAA Shin	11% – 13,5% Effektiver Jahreszins 11,73% – 16,34%	ab 10 %	25 J.	327.093 ֏ Ihre veröffentlichte Zinsstufe: 11,5% nominal	Zur Bankseite — Artsakhbank
Darlehenshöhe 3.000.000 ֏ – 50.000.000 ֏ Zinsbindung Gestaffelt oder bedingungsabhängig Veröffentlichte Spanne des effektiven Jahreszinses 11,73% – 16,34% Immobilie Im Bau Mögliche Laufzeit 3–25 Jahre Zu beachten Nur für ein namentlich genanntes Projekt Redaktionelle Zusammenfassung der veröffentlichten Kreditgeberkonditionen (auf Englisch) Restricted to purchases (or purchase rights) directly from AAA SHIN LLC at 13/1 Dro St., Kanaker-Zeytun, Yerevan. The displayed payment matches the published integer term and down-payment tier. LTV up to 90%. Tilgung und Zinsen über die Laufzeit: 58.876.766 ֏ · Zinsen: 30.876.766 ֏ · Gebühren, Versicherungs-, Bewertungs-, Notar- und Registrierungskosten sind nicht enthalten.
EVOCABANK Acquisition loans under the National Mortgage Company (NMC) programme — Green NMC-refinanziertZins je nach Bonität	12% – 12,5%	ab 10 %	20 J.	345.106 ֏ +18.013 ֏ / Mon. Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 12,5%	Zur Bankseite — EVOCABANK
Darlehenshöhe 2.000.000 ֏ – 45.000.000 ֏ Zinsbindung Fest über die gesamte Laufzeit Veröffentlichte Spanne des effektiven Jahreszinses — Immobilie Neubau oder Bestand Mögliche Laufzeit 10–20 Jahre Maximaler Immobilienpreis 55.000.000 ֏ Dies ist ein gewöhnliches, über die National Mortgage Company refinanziertes Hypothekendarlehen und nicht automatisch ein staatlich unterstütztes oder zinsbezuschusstes Programm. Redaktionelle Zusammenfassung der veröffentlichten Kreditgeberkonditionen (auf Englisch) Green (energy-efficient) variant of the NMC programme; buildings bought from developers must have an energy passport with EE class at least B. No APR published. Tilgung und Zinsen über die Laufzeit: 62.119.113 ֏ · Zinsen: 34.119.113 ֏ · Gebühren, Versicherungs-, Bewertungs-, Notar- und Registrierungskosten sind nicht enthalten.
ARARATBANK National Mortgage Company program for the acquisition of residential real estate NMC-refinanziert	12,5% Effektiver Jahreszins 13,38% – 14,84%	ab 10 %	20 J.	345.106 ֏ Niedrigste hier Modelliert mit 12,5% nominal	Zur Bankseite — ARARATBANK
Darlehenshöhe 4.000.000 ֏ – 35.000.000 ֏ Zinsbindung Fest über die gesamte Laufzeit Veröffentlichte Spanne des effektiven Jahreszinses 13,38% – 14,84% Immobilie Neubau oder Bestand Mögliche Laufzeit 5–20 Jahre Dies ist ein gewöhnliches, über die National Mortgage Company refinanziertes Hypothekendarlehen und nicht automatisch ein staatlich unterstütztes oder zinsbezuschusstes Programm. Redaktionelle Zusammenfassung der veröffentlichten Kreditgeberkonditionen (auf Englisch) NMC-refinanced acquisition loan; refinancing alone does not make it an interest-subsidised state program. LTV up to 70% of appraised market value, up to 90% with additional real-estate collateral. No early-repayment penalty. Tilgung und Zinsen über die Laufzeit: 62.119.113 ֏ · Zinsen: 34.119.113 ֏ · Gebühren, Versicherungs-, Bewertungs-, Notar- und Registrierungskosten sind nicht enthalten.
Byblos Bank Armenia Housing Loan – Acquisition Zins kann angepasst werdenZins je nach Bonität	11% – 12,5% Effektiver Jahreszins 11,73% – 15,85%	ab 20 %	25 J.	345.106 ֏ +18.013 ֏ / Mon. Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 12,5% · Szenario mit Anfangszins	Zur Bankseite — Byblos Bank Armenia
Darlehenshöhe 5.000.000 ֏ – 250.000.000 ֏ Zinsbindung Fest, danach indexgebunden Veröffentlichte Spanne des effektiven Jahreszinses 11,73% – 15,85% Immobilie Neubau oder Bestand Mögliche Laufzeit 1–25 Jahre Zu beachten Quelle muss bestätigt werden Redaktionelle Zusammenfassung der veröffentlichten Kreditgeberkonditionen (auf Englisch) Fixed 11% for first 2 years (12.5% if salary is via another bank), then Bank Base Index + margin, reviewed annually. LTV 80%, up to 90% from partner developers. No arrangement/servicing fees. Das veröffentlichte Produkt umfasst eine Zinsoption, deren Zinssatz angepasst werden kann, oder legt für Ihre genaue Zinsstufe keinen festen Zinssatz fest. Angezeigt wird nur ein Szenario für die anfängliche Monatszahlung; Gesamtrückzahlung und Gesamtzinsen über die Laufzeit werden nicht ausgewiesen.
A Artsakhbank Mortgage from Developer OMEGA + Zins je nach Bonität	11% – 12,75% Effektiver Jahreszins 11,72% – 15,27%	ab 10 %	20 J.	349.674 ֏ +22.581 ֏ / Mon. Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 12,75%	Zur Bankseite — Artsakhbank
Darlehenshöhe 3.000.000 ֏ – 50.000.000 ֏ Zinsbindung Gestaffelt oder bedingungsabhängig Veröffentlichte Spanne des effektiven Jahreszinses 11,72% – 15,27% Immobilie Im Bau Mögliche Laufzeit 3–20 Jahre Zu beachten Nur für ein namentlich genanntes Projekt Redaktionelle Zusammenfassung der veröffentlichten Kreditgeberkonditionen (auf Englisch) Only for purchase (or purchase right) directly from developer OMEGA PLUS LLC at 108/2 Lvovyan Str., Nor Nork, Yerevan. LTV up to 90%. Tilgung und Zinsen über die Laufzeit: 62.941.384 ֏ · Zinsen: 34.941.384 ֏ · Gebühren, Versicherungs-, Bewertungs-, Notar- und Registrierungskosten sind nicht enthalten.
EVOCABANK Acquisition loans under the National Mortgage Company (NMC) programme — standard NMC-refinanziertZins je nach Bonität	12,5% – 13%	ab 10 %	20 J.	354.268 ֏ +27.175 ֏ / Mon. Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 13%	Zur Bankseite — EVOCABANK
Darlehenshöhe 2.000.000 ֏ – 35.000.000 ֏ Zinsbindung Fest über die gesamte Laufzeit Veröffentlichte Spanne des effektiven Jahreszinses — Immobilie Neubau oder Bestand Mögliche Laufzeit 10–20 Jahre Maximaler Immobilienpreis 55.000.000 ֏ Dies ist ein gewöhnliches, über die National Mortgage Company refinanziertes Hypothekendarlehen und nicht automatisch ein staatlich unterstütztes oder zinsbezuschusstes Programm. Redaktionelle Zusammenfassung der veröffentlichten Kreditgeberkonditionen (auf Englisch) NMC-refinanced acquisition loan, not automatically a state-supported or interest-subsidised program. Property acquisition/market value is capped at 55,000,000 AMD. LTV max 70%, up to 90% with mortgage-liability insurance. No APR published on the terms page. Tilgung und Zinsen über die Laufzeit: 63.768.205 ֏ · Zinsen: 35.768.205 ֏ · Gebühren, Versicherungs-, Bewertungs-, Notar- und Registrierungskosten sind nicht enthalten.
InecoBank Floating Interest Mortgage Loans for Acquisition — Personal resources (AMD) Zins kann angepasst werdenZins je nach Bonität	12,5% – 13% Effektiver Jahreszins 13,38% – 18,48%	ab 20 %	30 J.	354.268 ֏ +27.175 ֏ / Mon. Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 13% · Szenario mit Anfangszins	Zur Bankseite — InecoBank
Darlehenshöhe 3.000.000 ֏ – 80.000.000 ֏ Zinsbindung Fest, danach indexgebunden Veröffentlichte Spanne des effektiven Jahreszinses 13,38% – 18,48% Immobilie Neubau oder Bestand Mögliche Laufzeit 3–30 Jahre Redaktionelle Zusammenfassung der veröffentlichten Kreditgeberkonditionen (auf Englisch) Fixed first 3 years then floating (revised >=2x/yr, cap +/-1.5pp). 12.5% if salary received via Inecobank. Down payment 0% if a second property is pledged. LTV 80%. Das veröffentlichte Produkt umfasst eine Zinsoption, deren Zinssatz angepasst werden kann, oder legt für Ihre genaue Zinsstufe keinen festen Zinssatz fest. Angezeigt wird nur ein Szenario für die anfängliche Monatszahlung; Gesamtrückzahlung und Gesamtzinsen über die Laufzeit werden nicht ausgewiesen.
ARARATBANK Mortgage loans for the acquisition of residential real estate Zins je nach Bonität	12,5% – 13% Effektiver Jahreszins 12,84% – 14,78%	ab 20 %	25 J.	354.268 ֏ +27.175 ֏ / Mon. Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 13%	Zur Bankseite — ARARATBANK
Darlehenshöhe 5.000.000 ֏ – 150.000.000 ֏ Zinsbindung Gestaffelt oder bedingungsabhängig Veröffentlichte Spanne des effektiven Jahreszinses 12,84% – 14,78% Immobilie Neubau oder Bestand Mögliche Laufzeit 5–25 Jahre Redaktionelle Zusammenfassung der veröffentlichten Kreditgeberkonditionen (auf Englisch) Own resources. 12.5% fixed for first 36 months, then adjusted per CBA deposit-rate formula +4.5%. 13% variant if borrower opts out of the early-repayment penalty. LTV up to 80% (100% with extra collateral). Tilgung und Zinsen über die Laufzeit: 63.768.205 ֏ · Zinsen: 35.768.205 ֏ · Gebühren, Versicherungs-, Bewertungs-, Notar- und Registrierungskosten sind nicht enthalten.
ARARATBANK Purchase of apartments directly from the developer Zins je nach Bonität	12,5% – 13% Effektiver Jahreszins 12,84% – 14,38%	ab 20 %	25 J.	354.268 ֏ +27.175 ֏ / Mon. Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 13%	Zur Bankseite — ARARATBANK
Darlehenshöhe 5.000.000 ֏ – 150.000.000 ֏ Zinsbindung Gestaffelt oder bedingungsabhängig Veröffentlichte Spanne des effektiven Jahreszinses 12,84% – 14,38% Immobilie Neubau Mögliche Laufzeit 10–25 Jahre Redaktionelle Zusammenfassung der veröffentlichten Kreditgeberkonditionen (auf Englisch) 12.5% fixed for 36 months with an early-repayment penalty, or 13.0% without one. From month 37 the rate is adjusted by a CBA deposit index plus 4.5% (12.5% variant) or plus 5% (13.0% variant). Tilgung und Zinsen über die Laufzeit: 63.768.205 ֏ · Zinsen: 35.768.205 ֏ · Gebühren, Versicherungs-, Bewertungs-, Notar- und Registrierungskosten sind nicht enthalten.
EVOCABANK Residential mortgage loan from the Bank's own resources — floating rate Zins kann angepasst werdenZins je nach Bonität	13,2% Effektiver Jahreszins 9,7% – 18,4%	ab 10 %	20 J.	357.961 ֏ +30.867 ֏ / Mon. Modelliert mit 13,2% nominal · Szenario mit Anfangszins	Zur Bankseite — EVOCABANK
Darlehenshöhe 2.000.000 ֏ – 80.000.000 ֏ Zinsbindung Variabel Veröffentlichte Spanne des effektiven Jahreszinses 9,7% – 18,4% Immobilie Neubau oder Bestand Mögliche Laufzeit 5–20 Jahre Redaktionelle Zusammenfassung der veröffentlichten Kreditgeberkonditionen (auf Englisch) Floating = fixed component from 4.2% + variable component; first review after 36 months, then every 6 months; +/-4% cap. Without income analysis from 14.2%. Das veröffentlichte Produkt umfasst eine Zinsoption, deren Zinssatz angepasst werden kann, oder legt für Ihre genaue Zinsstufe keinen festen Zinssatz fest. Angezeigt wird nur ein Szenario für die anfängliche Monatszahlung; Gesamtrückzahlung und Gesamtzinsen über die Laufzeit werden nicht ausgewiesen.
Ardshinbank Mortgage – acquisition, Bank's own resources Zins je nach Bonität	12,7% – 13,2% Effektiver Jahreszins 12,3% – 15,7%	ab 10 %	20 J.	357.961 ֏ +30.867 ֏ / Mon. Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 13,2%	Zur Bankseite — Ardshinbank
Darlehenshöhe — – 200.000.000 ֏ Zinsbindung Gestaffelt oder bedingungsabhängig Veröffentlichte Spanne des effektiven Jahreszinses 12,3% – 15,7% Immobilie Neubau oder Bestand Mögliche Laufzeit 10–20 Jahre Redaktionelle Zusammenfassung der veröffentlichten Kreditgeberkonditionen (auf Englisch) Covers completed and under-construction property. Fixed(adjustable) 12.7%/13.2% by loan size, or floating ՀԴ+4.7%/ՀԴ+5.2%. Max LTV 90%. No minimum loan amount published. Tilgung und Zinsen über die Laufzeit: 64.432.898 ֏ · Zinsen: 36.432.898 ֏ · Gebühren, Versicherungs-, Bewertungs-, Notar- und Registrierungskosten sind nicht enthalten.
ID Bank Package IDhome Zins kann angepasst werdenZins je nach Bonität0 % Anzahlung nur unter zusätzlichen Bedingungen	4,99% – 13,25% Effektiver Jahreszins 5,1% – 24%	0 % unter Bedingungen	20 J.	358.886 ֏ +31.793 ֏ / Mon. Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 13,25% · Szenario mit Anfangszins	Zur Bankseite — ID Bank
Darlehenshöhe 5.000.000 ֏ – 125.000.000 ֏ Zinsbindung Fest, danach indexgebunden Veröffentlichte Spanne des effektiven Jahreszinses 5,1% – 24% Immobilie Neubau oder Bestand Mögliche Laufzeit 10–20 Jahre Redaktionelle Zusammenfassung der veröffentlichten Kreditgeberkonditionen (auf Englisch) Bundled package (mortgage from own resources + Rocket Line up to 10M AMD + credit line 5% + free Visa Platinum). The 4.99% 'improving condition' and zero-down eligibility depend on the developer-bank agreement and collateral structure. Das veröffentlichte Produkt umfasst eine Zinsoption, deren Zinssatz angepasst werden kann, oder legt für Ihre genaue Zinsstufe keinen festen Zinssatz fest. Angezeigt wird nur ein Szenario für die anfängliche Monatszahlung; Gesamtrückzahlung und Gesamtzinsen über die Laufzeit werden nicht ausgewiesen.
VTB Bank (Armenia) Mortgage (purchase of existing and under-construction residential property) Zins kann angepasst werden	13,3% Effektiver Jahreszins 14,3%	ab 10 %	30 J.	359.813 ֏ +32.720 ֏ / Mon. Modelliert mit 13,3% nominal · Szenario mit Anfangszins	Zur Bankseite — VTB Bank (Armenia)
Darlehenshöhe 1.000.000 ֏ – 200.000.000 ֏ Zinsbindung Fest, danach indexgebunden Veröffentlichte Spanne des effektiven Jahreszinses 14,3% Immobilie Neubau oder Bestand Mögliche Laufzeit 3–30 Jahre Redaktionelle Zusammenfassung der veröffentlichten Kreditgeberkonditionen (auf Englisch) Term 3-30 yrs. Fixed 13.3% for first 48 months, then floating (repriced 15 Feb / 15 Aug, cap +/-3pp). Max 200M AMD in Yerevan, 140M outside. Max LTV 90%. One-off issuance fee 0.4%, max 100,000 AMD. Das veröffentlichte Produkt umfasst eine Zinsoption, deren Zinssatz angepasst werden kann, oder legt für Ihre genaue Zinsstufe keinen festen Zinssatz fest. Angezeigt wird nur ein Szenario für die anfängliche Monatszahlung; Gesamtrückzahlung und Gesamtzinsen über die Laufzeit werden nicht ausgewiesen.
UniBank Mortgage – Primary (purchase from developer / new build) Zins kann angepasst werdenZins je nach Bonität	12,9% – 13,4% Effektiver Jahreszins 14,2% – 14,37%	ab 10 %	20 J.	361.669 ֏ +34.576 ֏ / Mon. Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 13,4% · Szenario mit Anfangszins	Zur Bankseite — UniBank
Darlehenshöhe 5.000.000 ֏ – 100.000.000 ֏ Zinsbindung Fest, danach indexgebunden Veröffentlichte Spanne des effektiven Jahreszinses 14,2% – 14,37% Immobilie Neubau Mögliche Laufzeit 10–20 Jahre Redaktionelle Zusammenfassung der veröffentlichten Kreditgeberkonditionen (auf Englisch) URL /hy/service/mort/7749/. Term 120-240 months. Max 50,000,000 AMD if developer is not a Bank partner. 13.4% applies without income analysis. Max LTV 90%. Das veröffentlichte Produkt umfasst eine Zinsoption, deren Zinssatz angepasst werden kann, oder legt für Ihre genaue Zinsstufe keinen festen Zinssatz fest. Angezeigt wird nur ein Szenario für die anfängliche Monatszahlung; Gesamtrückzahlung und Gesamtzinsen über die Laufzeit werden nicht ausgewiesen.
Fast Bank Mortgage Loan (Bank's own programme), AMD Zins kann angepasst werden	13,5% Effektiver Jahreszins 14,47%	ab 10 %	20 J.	363.529 ֏ +36.436 ֏ / Mon. Modelliert mit 13,5% nominal · Szenario mit Anfangszins	Zur Bankseite — Fast Bank
Darlehenshöhe 3.000.000 ֏ – 200.000.000 ֏ Zinsbindung Fest, danach indexgebunden Veröffentlichte Spanne des effektiven Jahreszinses 14,47% Immobilie Neubau oder Bestand Mögliche Laufzeit 3–20 Jahre Redaktionelle Zusammenfassung der veröffentlichten Kreditgeberkonditionen (auf Englisch) Adjustable fixed rate, may change from month 37 (+/-3.5 pp cap). Down payment 10% from a developer, 20% secondary in Yerevan, 30% secondary in regions. 13% for one specific developer project. Das veröffentlichte Produkt umfasst eine Zinsoption, deren Zinssatz angepasst werden kann, oder legt für Ihre genaue Zinsstufe keinen festen Zinssatz fest. Angezeigt wird nur ein Szenario für die anfängliche Monatszahlung; Gesamtrückzahlung und Gesamtzinsen über die Laufzeit werden nicht ausgewiesen.
ARMECONOMBANK Refinanced by the National Mortgage Company (acquisition) NMC-refinanziertZins je nach Bonität	11,75% – 13,5% Effektiver Jahreszins 12,87% – 15,76%	ab 10 %	20 J.	363.529 ֏ +36.436 ֏ / Mon. Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 13,5%	Zur Bankseite — ARMECONOMBANK
Darlehenshöhe 1.000.000 ֏ – 60.000.000 ֏ Zinsbindung Gestaffelt oder bedingungsabhängig Veröffentlichte Spanne des effektiven Jahreszinses 12,87% – 15,76% Immobilie Bestandsimmobilie Mögliche Laufzeit 10–20 Jahre Dies ist ein gewöhnliches, über die National Mortgage Company refinanziertes Hypothekendarlehen und nicht automatisch ein staatlich unterstütztes oder zinsbezuschusstes Programm. Redaktionelle Zusammenfassung der veröffentlichten Kreditgeberkonditionen (auf Englisch) NMC-refinanced acquisition loan; refinancing alone does not make it an interest-subsidised state program. Page states these rates apply to secondary-market purchases. 11.75-12% tier is for energy-efficient loans (3,000,001-45,000,000 AMD). Tilgung und Zinsen über die Laufzeit: 65.435.255 ֏ · Zinsen: 37.435.255 ֏ · Gebühren, Versicherungs-, Bewertungs-, Notar- und Registrierungskosten sind nicht enthalten.
UniBank Classical mortgage (primary and secondary market) Zins kann angepasst werdenZins je nach Bonität	13,3% – 13,8% Effektiver Jahreszins 14,66% – 16,14%	ab 15 %	20 J.	369.133 ֏ +42.040 ֏ / Mon. Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 13,8% · Szenario mit Anfangszins	Zur Bankseite — UniBank
Darlehenshöhe 5.000.000 ֏ – 100.000.000 ֏ Zinsbindung Fest, danach indexgebunden Veröffentlichte Spanne des effektiven Jahreszinses 14,66% – 16,14% Immobilie Neubau oder Bestand Mögliche Laufzeit 5–20 Jahre Redaktionelle Zusammenfassung der veröffentlichten Kreditgeberkonditionen (auf Englisch) Down payment 15% primary market / 30% secondary, or a 10% floor with additional collateral or mortgage insurance. Fixed for 36 months, then index + 4.5%. Max LTV 85%. Rate rises 0.5% when the down payment is under 30%. Das veröffentlichte Produkt umfasst eine Zinsoption, deren Zinssatz angepasst werden kann, oder legt für Ihre genaue Zinsstufe keinen festen Zinssatz fest. Angezeigt wird nur ein Szenario für die anfängliche Monatszahlung; Gesamtrückzahlung und Gesamtzinsen über die Laufzeit werden nicht ausgewiesen.
ACBA BANK Real estate purchase mortgage loan — AMD, annual floating rate (3- or 5-year fixed component) Zins kann angepasst werdenZins je nach Bonität	13% – 13,9% Effektiver Jahreszins 13,72% – 16,74%	ab 10 %	20 J.	371.008 ֏ +43.915 ֏ / Mon. Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 13,9% · Szenario mit Anfangszins	Zur Bankseite — ACBA BANK
Darlehenshöhe 1.000.000 ֏ – 500.000.000 ֏ Zinsbindung Variabel Veröffentlichte Spanne des effektiven Jahreszinses 13,72% – 16,74% Immobilie Neubau oder Bestand Mögliche Laufzeit 1–20 Jahre Redaktionelle Zusammenfassung der veröffentlichten Kreditgeberkonditionen (auf Englisch) Two floating options: 3-year fixed component (13-13.5% nom., 13.72-16.28% APR) and 5-year (13.5-13.9% nom., 14.31-16.74% APR). Nominal rate may change max twice a year, capped at +/-4 p.p. Das veröffentlichte Produkt umfasst eine Zinsoption, deren Zinssatz angepasst werden kann, oder legt für Ihre genaue Zinsstufe keinen festen Zinssatz fest. Angezeigt wird nur ein Szenario für die anfängliche Monatszahlung; Gesamtrückzahlung und Gesamtzinsen über die Laufzeit werden nicht ausgewiesen.
ID Bank For the purchase. Own resources (mortgage from the Bank's own funds) Zins kann angepasst werdenZins je nach Bonität0 % Anzahlung nur unter zusätzlichen Bedingungen	12,25% – 14% Effektiver Jahreszins 12,98% – 16,7%	0 % unter Bedingungen	20 J.	372.888 ֏ +45.794 ֏ / Mon. Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 14% · Szenario mit Anfangszins	Zur Bankseite — ID Bank
Darlehenshöhe 5.000.000 ֏ – 125.000.000 ֏ Zinsbindung Fest, danach indexgebunden Veröffentlichte Spanne des effektiven Jahreszinses 12,98% – 16,7% Immobilie Neubau oder Bestand Mögliche Laufzeit 10–20 Jahre Redaktionelle Zusammenfassung der veröffentlichten Kreditgeberkonditionen (auf Englisch) Fixed for first 36 (or first 6) months, then floating IBRR + [2.95%-4.7%]. Rate cut by 0.25% with IDsalary package. The bank advertises a down payment starting from 0%; zero-down eligibility is conditional on the collateral/package structure. Standard max LTV is 90%. Das veröffentlichte Produkt umfasst eine Zinsoption, deren Zinssatz angepasst werden kann, oder legt für Ihre genaue Zinsstufe keinen festen Zinssatz fest. Angezeigt wird nur ein Szenario für die anfängliche Monatszahlung; Gesamtrückzahlung und Gesamtzinsen über die Laufzeit werden nicht ausgewiesen.
ArmSwissBank Mortgage loans from the Bank's own resources (AMD) Zins kann angepasst werdenZins je nach Bonität	13% – 14% Effektiver Jahreszins 13,8% – 15,3%	ab 20 %	20 J.	372.888 ֏ +45.794 ֏ / Mon. Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 14% · Szenario mit Anfangszins	Zur Bankseite — ArmSwissBank
Darlehenshöhe 10.000.000 ֏ – 100.000.000 ֏ Zinsbindung Fest, danach indexgebunden Veröffentlichte Spanne des effektiven Jahreszinses 13,8% – 15,3% Immobilie Neubau oder Bestand Mögliche Laufzeit 1–20 Jahre Redaktionelle Zusammenfassung der veröffentlichten Kreditgeberkonditionen (auf Englisch) Purchase/construction/renovation of residential & commercial property. LTV max 80% (90% from new build). Down payment 10% min if bought from new construction. Fee 0.5%, min AMD 50,000. Das veröffentlichte Produkt umfasst eine Zinsoption, deren Zinssatz angepasst werden kann, oder legt für Ihre genaue Zinsstufe keinen festen Zinssatz fest. Angezeigt wird nur ein Szenario für die anfängliche Monatszahlung; Gesamtrückzahlung und Gesamtzinsen über die Laufzeit werden nicht ausgewiesen.
Converse Bank Home / land acquisition loan (mortgage), AMD Zins kann angepasst werdenZins je nach Bonität	12% – 14,35% Effektiver Jahreszins 12,76% – 24%	ab 10 %	20 J.	379.495 ֏ +52.402 ֏ / Mon. Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 14,35% · Szenario mit Anfangszins	Zur Bankseite — Converse Bank
Darlehenshöhe 2.000.000 ֏ – — Zinsbindung Fest, danach indexgebunden Veröffentlichte Spanne des effektiven Jahreszinses 12,76% – 24% Immobilie Neubau oder Bestand Mögliche Laufzeit 3–20 Jahre Zu beachten Quelle muss bestätigt werden Redaktionelle Zusammenfassung der veröffentlichten Kreditgeberkonditionen (auf Englisch) Adjustable rate = base + margin. Base rates at publication: AMD 7.75%. No adjustment during the first three years, then reviewed every 6 months, capped at 24%. Das veröffentlichte Produkt umfasst eine Zinsoption, deren Zinssatz angepasst werden kann, oder legt für Ihre genaue Zinsstufe keinen festen Zinssatz fest. Angezeigt wird nur ein Szenario für die anfängliche Monatszahlung; Gesamtrückzahlung und Gesamtzinsen über die Laufzeit werden nicht ausgewiesen.
A AMIO BANK Mortgage loan — primary market (purchase from developer) Zins kann angepasst werdenZins je nach Bonität	13,4% – 14,5% Effektiver Jahreszins 14,3% – 16,68%	Nicht veröffentlicht	30 J.	382.340 ֏ +55.247 ֏ / Mon. Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 14,5% · Szenario mit Anfangszins	Zur Bankseite — AMIO BANK
Darlehenshöhe 5.000.000 ֏ – 150.000.000 ֏ Zinsbindung Fest, danach indexgebunden Veröffentlichte Spanne des effektiven Jahreszinses 14,3% – 16,68% Immobilie Neubau Mögliche Laufzeit 1–30 Jahre Redaktionelle Zusammenfassung der veröffentlichten Kreditgeberkonditionen (auf Englisch) Adjustable-fixed rate (հաստատուն ճշգրտվող), reviewable from month 37, max +/-2.5 p.p. LTV up to 90% (12-240 mo) / 80% (>240 mo); 100% financing possible with extra collateral. No income assessment if 50% down payment. Das veröffentlichte Produkt umfasst eine Zinsoption, deren Zinssatz angepasst werden kann, oder legt für Ihre genaue Zinsstufe keinen festen Zinssatz fest. Angezeigt wird nur ein Szenario für die anfängliche Monatszahlung; Gesamtrückzahlung und Gesamtzinsen über die Laufzeit werden nicht ausgewiesen.
A AMIO BANK Mortgage loan — secondary market (purchase and/or renovation) Zins kann angepasst werdenZins je nach Bonität	13,5% – 14,5% Effektiver Jahreszins 14,47% – 20,71%	Nicht veröffentlicht	30 J.	382.340 ֏ +55.247 ֏ / Mon. Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 14,5% · Szenario mit Anfangszins	Zur Bankseite — AMIO BANK
Darlehenshöhe 5.000.000 ֏ – 150.000.000 ֏ Zinsbindung Fest, danach indexgebunden Veröffentlichte Spanne des effektiven Jahreszinses 14,47% – 20,71% Immobilie Bestandsimmobilie Mögliche Laufzeit 1–30 Jahre Redaktionelle Zusammenfassung der veröffentlichten Kreditgeberkonditionen (auf Englisch) Renovation variant 14%. Fixed-adjustable: unchanged until month 37, then floats with CBA refi rate +/-1%, max 2 changes/yr, capped +/-2.5 p.p. Max LTV 80% (240-360 mo term requires LTV<=75%). Das veröffentlichte Produkt umfasst eine Zinsoption, deren Zinssatz angepasst werden kann, oder legt für Ihre genaue Zinsstufe keinen festen Zinssatz fest. Angezeigt wird nur ein Szenario für die anfängliche Monatszahlung; Gesamtrückzahlung und Gesamtzinsen über die Laufzeit werden nicht ausgewiesen.
ARMECONOMBANK Mortgage loans provided within the framework of the Bank's own resources (AMD) Zins je nach Bonität	12,5% – 14,5% Effektiver Jahreszins 14,26% – 19,11%	ab 10 %	20 J.	382.340 ֏ +55.247 ֏ / Mon. Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 14,5%	Zur Bankseite — ARMECONOMBANK
Darlehenshöhe 1.000.000 ֏ – 100.000.000 ֏ Zinsbindung Gestaffelt oder bedingungsabhängig Veröffentlichte Spanne des effektiven Jahreszinses 14,26% – 19,11% Immobilie Neubau oder Bestand Mögliche Laufzeit 10–20 Jahre Redaktionelle Zusammenfassung der veröffentlichten Kreditgeberkonditionen (auf Englisch) Purpose: purchase, renovation and construction of residential property. With documented income: fixed 14%, or fixed-adjustable 12.5% (LTV<=70%) / 13% (LTV 70-90%). Without documented income: fixed 14.5% or fixed-adjustable 13.5%; loan amount is capped at 25m AMD. Adjustable rates are fixed for the first 36 months. Tilgung und Zinsen über die Laufzeit: 68.821.243 ֏ · Zinsen: 40.821.243 ֏ · Gebühren, Versicherungs-, Bewertungs-, Notar- und Registrierungskosten sind nicht enthalten.
Ardshinbank Mortgage – acquisition, financed by the National Mortgage Company NMC-refinanziertZins je nach Bonität	14,1% – 14,5% Effektiver Jahreszins 15% – 15,7%	ab 10 %	20 J.	382.340 ֏ +55.247 ֏ / Mon. Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 14,5%	Zur Bankseite — Ardshinbank
Darlehenshöhe 3.000.000 ֏ – 35.000.000 ֏ Zinsbindung Fest über die gesamte Laufzeit Veröffentlichte Spanne des effektiven Jahreszinses 15% – 15,7% Immobilie Neubau oder Bestand Mögliche Laufzeit 10–20 Jahre Maximaler Immobilienpreis 55.000.000 ֏ Dies ist ein gewöhnliches, über die National Mortgage Company refinanziertes Hypothekendarlehen und nicht automatisch ein staatlich unterstütztes oder zinsbezuschusstes Programm. Redaktionelle Zusammenfassung der veröffentlichten Kreditgeberkonditionen (auf Englisch) NMC-refinanced acquisition loan; refinancing alone does not make it an interest-subsidised state program. Only completed-construction property; max property value 55m AMD. 14.1% with 50%+ down payment, 14.5% with 10-49.99% down. Max LTV 90%. Tilgung und Zinsen über die Laufzeit: 68.821.243 ֏ · Zinsen: 40.821.243 ֏ · Gebühren, Versicherungs-, Bewertungs-, Notar- und Registrierungskosten sind nicht enthalten.
Ardshinbank Acquisition in five partner residential complexes Zins je nach Bonität	13,5% – 14,7%	ab 10 %	20 J.	386.147 ֏ +59.054 ֏ / Mon. Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 14,7%	Zur Bankseite — Ardshinbank
Darlehenshöhe — – 200.000.000 ֏ Zinsbindung Gestaffelt oder bedingungsabhängig Veröffentlichte Spanne des effektiven Jahreszinses — Immobilie Neubau Mögliche Laufzeit 10–20 Jahre Zu beachten Nur für ein namentlich genanntes Projekt Redaktionelle Zusammenfassung der veröffentlichten Kreditgeberkonditionen (auf Englisch) Published only for the Nor Tun, Discovery, Luyser, Antarayin and Nork residential complexes, not for partner developers generally. Floating figures should be read from the Armenian page — the Russian version of the same table publishes different markups. Tilgung und Zinsen über die Laufzeit: 69.506.474 ֏ · Zinsen: 41.506.474 ֏ · Gebühren, Versicherungs-, Bewertungs-, Notar- und Registrierungskosten sind nicht enthalten.
Mellat Bank Mortgage Loan (AMD) Zins je nach Bonität	12% – 15% Effektiver Jahreszins 12,5% – 15,5%	ab 10 %	20 J.	391.884 ֏ +64.791 ֏ / Mon. Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 15%	Zur Bankseite — Mellat Bank
Darlehenshöhe 2.000.000 ֏ – 250.000.000 ֏ Zinsbindung Fest über die gesamte Laufzeit Veröffentlichte Spanne des effektiven Jahreszinses 12,5% – 15,5% Immobilie Neubau oder Bestand Mögliche Laufzeit 1–20 Jahre Zu beachten Quelle muss bestätigt werden Redaktionelle Zusammenfassung der veröffentlichten Kreditgeberkonditionen (auf Englisch) 10% min down payment applies when buying from a partner developer (0% with extra pledge); otherwise LTV max 70% Yerevan, 50% suburbs, 35% regions. Min term 12 months. 0.4% disbursement fee. Tilgung und Zinsen über die Laufzeit: 70.539.191 ֏ · Zinsen: 42.539.191 ֏ · Gebühren, Versicherungs-, Bewertungs-, Notar- und Registrierungskosten sind nicht enthalten.
A Artsakhbank Acquisition of Property – residential (AMD) Zins je nach Bonität	14,5% – 16% Effektiver Jahreszins 15,58% – 19,59%	ab 10 %	20 J.	411.236 ֏ +84.143 ֏ / Mon. Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 16%	Zur Bankseite — Artsakhbank
Darlehenshöhe 5.000.000 ֏ – 75.000.000 ֏ Zinsbindung Fest über die gesamte Laufzeit Veröffentlichte Spanne des effektiven Jahreszinses 15,58% – 19,59% Immobilie Neubau oder Bestand Mögliche Laufzeit 3–20 Jahre Redaktionelle Zusammenfassung der veröffentlichten Kreditgeberkonditionen (auf Englisch) Prepayment min 10%; 20% for secondary market; 0% with additional property collateral. LTV Zone 1 90% (AMD). Term 36-240 months. Loan issue fee 1.0% (min 60k / max 300k AMD). Tilgung und Zinsen über die Laufzeit: 74.022.517 ֏ · Zinsen: 46.022.517 ֏ · Gebühren, Versicherungs-, Bewertungs-, Notar- und Registrierungskosten sind nicht enthalten.
Fast Bank National Mortgage Loans (NMC-refinanced) NMC-refinanziertZins je nach Bonität	13% – 16,5% Effektiver Jahreszins 13,5% – 15,5%	ab 10 %	20 J.	421.038 ֏ +93.945 ֏ / Mon. Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 16,5%	Zur Bankseite — Fast Bank
Darlehenshöhe 3.000.000 ֏ – 60.000.000 ֏ Zinsbindung Gestaffelt oder bedingungsabhängig Veröffentlichte Spanne des effektiven Jahreszinses 13,5% – 15,5% Immobilie Neubau oder Bestand Mögliche Laufzeit 10–20 Jahre Dies ist ein gewöhnliches, über die National Mortgage Company refinanziertes Hypothekendarlehen und nicht automatisch ein staatlich unterstütztes oder zinsbezuschusstes Programm. Redaktionelle Zusammenfassung der veröffentlichten Kreditgeberkonditionen (auf Englisch) 15.5%/16.5% for loans over 35m AMD and/or DTI 45-60%; -0.5 pp if energy-efficiency criteria met. Down payment min 30%, or 10% with additional pledge or liability insurance. Tilgung und Zinsen über die Laufzeit: 75.786.914 ֏ · Zinsen: 47.786.914 ֏ · Gebühren, Versicherungs-, Bewertungs-, Notar- und Registrierungskosten sind nicht enthalten.
EVOCABANK Residential mortgage loan from the Bank's own resources — fixed rate Zins je nach Bonität	14% – 17% Effektiver Jahreszins 15,2% – 18,7%	ab 10 %	15 J.	430.921 ֏ +103.828 ֏ / Mon. Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 17%	Zur Bankseite — EVOCABANK
Darlehenshöhe 2.000.000 ֏ – 80.000.000 ֏ Zinsbindung Fest über die gesamte Laufzeit Veröffentlichte Spanne des effektiven Jahreszinses 15,2% – 18,7% Immobilie Neubau oder Bestand Mögliche Laufzeit 5–15 Jahre Redaktionelle Zusammenfassung der veröffentlichten Kreditgeberkonditionen (auf Englisch) Acquisition/construction 14-15%; without income analysis 15-16% (max 50m AMD); renovation 15-17%. LTV: 90% primary market, 85% secondary, 70% without income analysis. Tilgung und Zinsen über die Laufzeit: 77.565.816 ֏ · Zinsen: 49.565.816 ֏ · Gebühren, Versicherungs-, Bewertungs-, Notar- und Registrierungskosten sind nicht enthalten.

Zins · Anzahlung · max. Laufzeit

A
Artsakhbank
Mortgage from Developer AAA Shin
327.093 ֏
pro Monat
11% – 13,5% · ab 10 % · 25 J.
Ihre veröffentlichte Zinsstufe: 11,5% nominal
Zur Bankseite — Artsakhbank
EVOCABANK
Acquisition loans under the National Mortgage Company (NMC) programme — Green
345.106 ֏
pro Monat
+18.013 ֏ / Mon.
12% – 12,5% · ab 10 % · 20 J.
NMC-refinanziertZins je nach Bonität
Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 12,5%
Zur Bankseite — EVOCABANK
ARARATBANK
National Mortgage Company program for the acquisition of residential real estate
345.106 ֏
pro Monat
Niedrigste hier
12,5% · ab 10 % · 20 J.
NMC-refinanziert
Modelliert mit 12,5% nominal
Zur Bankseite — ARARATBANK
Byblos Bank Armenia
Housing Loan – Acquisition
345.106 ֏
pro Monat
+18.013 ֏ / Mon.
11% – 12,5% · ab 20 % · 25 J.
Zins kann angepasst werdenZins je nach Bonität
Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 12,5% · Szenario mit Anfangszins
Zur Bankseite — Byblos Bank Armenia
A
Artsakhbank
Mortgage from Developer OMEGA +
349.674 ֏
pro Monat
+22.581 ֏ / Mon.
11% – 12,75% · ab 10 % · 20 J.
Zins je nach Bonität
Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 12,75%
Zur Bankseite — Artsakhbank
EVOCABANK
Acquisition loans under the National Mortgage Company (NMC) programme — standard
354.268 ֏
pro Monat
+27.175 ֏ / Mon.
12,5% – 13% · ab 10 % · 20 J.
NMC-refinanziertZins je nach Bonität
Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 13%
Zur Bankseite — EVOCABANK
InecoBank
Floating Interest Mortgage Loans for Acquisition — Personal resources (AMD)
354.268 ֏
pro Monat
+27.175 ֏ / Mon.
12,5% – 13% · ab 20 % · 30 J.
Zins kann angepasst werdenZins je nach Bonität
Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 13% · Szenario mit Anfangszins
Zur Bankseite — InecoBank
ARARATBANK
Mortgage loans for the acquisition of residential real estate
354.268 ֏
pro Monat
+27.175 ֏ / Mon.
12,5% – 13% · ab 20 % · 25 J.
Zins je nach Bonität
Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 13%
Zur Bankseite — ARARATBANK
ARARATBANK
Purchase of apartments directly from the developer
354.268 ֏
pro Monat
+27.175 ֏ / Mon.
12,5% – 13% · ab 20 % · 25 J.
Zins je nach Bonität
Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 13%
Zur Bankseite — ARARATBANK
EVOCABANK
Residential mortgage loan from the Bank's own resources — floating rate
357.961 ֏
pro Monat
+30.867 ֏ / Mon.
13,2% · ab 10 % · 20 J.
Zins kann angepasst werdenZins je nach Bonität
Modelliert mit 13,2% nominal · Szenario mit Anfangszins
Zur Bankseite — EVOCABANK
Ardshinbank
Mortgage – acquisition, Bank's own resources
357.961 ֏
pro Monat
+30.867 ֏ / Mon.
12,7% – 13,2% · ab 10 % · 20 J.
Zins je nach Bonität
Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 13,2%
Zur Bankseite — Ardshinbank
ID Bank
Package IDhome
358.886 ֏
pro Monat
+31.793 ֏ / Mon.
4,99% – 13,25% · 0 % unter Bedingungen · 20 J.
Zins kann angepasst werdenZins je nach Bonität0 % Anzahlung nur unter zusätzlichen Bedingungen
Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 13,25% · Szenario mit Anfangszins
Zur Bankseite — ID Bank
VTB Bank (Armenia)
Mortgage (purchase of existing and under-construction residential property)
359.813 ֏
pro Monat
+32.720 ֏ / Mon.
13,3% · ab 10 % · 30 J.
Zins kann angepasst werden
Modelliert mit 13,3% nominal · Szenario mit Anfangszins
Zur Bankseite — VTB Bank (Armenia)
UniBank
Mortgage – Primary (purchase from developer / new build)
361.669 ֏
pro Monat
+34.576 ֏ / Mon.
12,9% – 13,4% · ab 10 % · 20 J.
Zins kann angepasst werdenZins je nach Bonität
Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 13,4% · Szenario mit Anfangszins
Zur Bankseite — UniBank
Fast Bank
Mortgage Loan (Bank's own programme), AMD
363.529 ֏
pro Monat
+36.436 ֏ / Mon.
13,5% · ab 10 % · 20 J.
Zins kann angepasst werden
Modelliert mit 13,5% nominal · Szenario mit Anfangszins
Zur Bankseite — Fast Bank
ARMECONOMBANK
Refinanced by the National Mortgage Company (acquisition)
363.529 ֏
pro Monat
+36.436 ֏ / Mon.
11,75% – 13,5% · ab 10 % · 20 J.
NMC-refinanziertZins je nach Bonität
Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 13,5%
Zur Bankseite — ARMECONOMBANK
UniBank
Classical mortgage (primary and secondary market)
369.133 ֏
pro Monat
+42.040 ֏ / Mon.
13,3% – 13,8% · ab 15 % · 20 J.
Zins kann angepasst werdenZins je nach Bonität
Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 13,8% · Szenario mit Anfangszins
Zur Bankseite — UniBank
ACBA BANK
Real estate purchase mortgage loan — AMD, annual floating rate (3- or 5-year fixed component)
371.008 ֏
pro Monat
+43.915 ֏ / Mon.
13% – 13,9% · ab 10 % · 20 J.
Zins kann angepasst werdenZins je nach Bonität
Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 13,9% · Szenario mit Anfangszins
Zur Bankseite — ACBA BANK
ID Bank
For the purchase. Own resources (mortgage from the Bank's own funds)
372.888 ֏
pro Monat
+45.794 ֏ / Mon.
12,25% – 14% · 0 % unter Bedingungen · 20 J.
Zins kann angepasst werdenZins je nach Bonität0 % Anzahlung nur unter zusätzlichen Bedingungen
Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 14% · Szenario mit Anfangszins
Zur Bankseite — ID Bank
ArmSwissBank
Mortgage loans from the Bank's own resources (AMD)
372.888 ֏
pro Monat
+45.794 ֏ / Mon.
13% – 14% · ab 20 % · 20 J.
Zins kann angepasst werdenZins je nach Bonität
Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 14% · Szenario mit Anfangszins
Zur Bankseite — ArmSwissBank
Converse Bank
Home / land acquisition loan (mortgage), AMD
379.495 ֏
pro Monat
+52.402 ֏ / Mon.
12% – 14,35% · ab 10 % · 20 J.
Zins kann angepasst werdenZins je nach Bonität
Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 14,35% · Szenario mit Anfangszins
Zur Bankseite — Converse Bank
A
AMIO BANK
Mortgage loan — primary market (purchase from developer)
382.340 ֏
pro Monat
+55.247 ֏ / Mon.
13,4% – 14,5% · Nicht veröffentlicht · 30 J.
Zins kann angepasst werdenZins je nach Bonität
Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 14,5% · Szenario mit Anfangszins
Zur Bankseite — AMIO BANK
A
AMIO BANK
Mortgage loan — secondary market (purchase and/or renovation)
382.340 ֏
pro Monat
+55.247 ֏ / Mon.
13,5% – 14,5% · Nicht veröffentlicht · 30 J.
Zins kann angepasst werdenZins je nach Bonität
Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 14,5% · Szenario mit Anfangszins
Zur Bankseite — AMIO BANK
ARMECONOMBANK
Mortgage loans provided within the framework of the Bank's own resources (AMD)
382.340 ֏
pro Monat
+55.247 ֏ / Mon.
12,5% – 14,5% · ab 10 % · 20 J.
Zins je nach Bonität
Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 14,5%
Zur Bankseite — ARMECONOMBANK
Ardshinbank
Mortgage – acquisition, financed by the National Mortgage Company
382.340 ֏
pro Monat
+55.247 ֏ / Mon.
14,1% – 14,5% · ab 10 % · 20 J.
NMC-refinanziertZins je nach Bonität
Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 14,5%
Zur Bankseite — Ardshinbank
Ardshinbank
Acquisition in five partner residential complexes
386.147 ֏
pro Monat
+59.054 ֏ / Mon.
13,5% – 14,7% · ab 10 % · 20 J.
Zins je nach Bonität
Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 14,7%
Zur Bankseite — Ardshinbank
Mellat Bank
Mortgage Loan (AMD)
391.884 ֏
pro Monat
+64.791 ֏ / Mon.
12% – 15% · ab 10 % · 20 J.
Zins je nach Bonität
Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 15%
Zur Bankseite — Mellat Bank
A
Artsakhbank
Acquisition of Property – residential (AMD)
411.236 ֏
pro Monat
+84.143 ֏ / Mon.
14,5% – 16% · ab 10 % · 20 J.
Zins je nach Bonität
Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 16%
Zur Bankseite — Artsakhbank
Fast Bank
National Mortgage Loans (NMC-refinanced)
421.038 ֏
pro Monat
+93.945 ֏ / Mon.
13% – 16,5% · ab 10 % · 20 J.
NMC-refinanziertZins je nach Bonität
Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 16,5%
Zur Bankseite — Fast Bank
EVOCABANK
Residential mortgage loan from the Bank's own resources — fixed rate
430.921 ֏
pro Monat
+103.828 ֏ / Mon.
14% – 17% · ab 10 % · 15 J.
Zins je nach Bonität
Modelliert mit dem oberen veröffentlichten Zinssatz: 17%
Zur Bankseite — EVOCABANK

ACBA BANK
13,75% – 14,5%
Real estate purchase mortgage loan — AMD, annual fixed rate (max 60 months fixed)
Ihre Laufzeit liegt über der Höchstlaufzeit dieses Programms
Veröffentlichte Grenze 5 J. · Ihre Eingabe 15 J.
Converse Bank
7% – 7,5%
Affordable Housing for Young Families (state-subsidised programme)
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Fast Bank
7,3% – 9%
Loans to Young Families (state affordable-housing programme)
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ID Bank
13% – 16,5%
For the purchase. National mortgage company
Ihr Eigenkapital liegt unter dem Minimum dieses Programms
Veröffentlichte Grenze 30% · Ihre Eingabe 20%
ID Bank
7,4% – 8,4%
For the purchase. Young families (Affordable Housing for Young Families)
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InecoBank
8,3% – 10,01%
Housing for Young Families Mortgage Loans for Acquisition in Yerevan (primary market / from developer)
Ihr Kaufpreis liegt über dem Höchstwert dieses Programms
Veröffentlichte Grenze 30.000.000 ֏ · Ihre Eingabe 35.000.000 ֏
InecoBank
11,5% – 14,7%
National Mortgage Company (NMC) Mortgage Loans for Acquisition in Yerevan
Ihr Eigenkapital liegt unter dem Minimum dieses Programms
Veröffentlichte Grenze 30% · Ihre Eingabe 20%
UniBank
7,5%
Apartment for Youth (primary market) – state programme
Ihr Kaufpreis liegt über dem Höchstwert dieses Programms
Veröffentlichte Grenze 30.000.000 ֏ · Ihre Eingabe 35.000.000 ֏
UniBank
8,3%
Apartment for Youth (secondary market) – state subsidised
Ihr Kaufpreis liegt über dem Höchstwert dieses Programms
Veröffentlichte Grenze 25.000.000 ֏ · Ihre Eingabe 35.000.000 ֏
Ameriabank
13,5%
Home Purchase Loan (primary market) — AMD
Keine veröffentlichte Zinsstufe passt zu diesen Angaben
Ameriabank
14%
Home Purchase Loan (secondary market) — AMD
Keine veröffentlichte Zinsstufe passt zu diesen Angaben
AMIO BANK
7,5%
Affordable Housing for Young Families (state-subsidised program)
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AMIO BANK
11% – 12,75%
Mortgage for Ministry of Defence / national security staff (state-supported program)
Ihr Darlehen liegt über dem Maximum dieses Programms
Veröffentlichte Grenze 25.650.000 ֏ · Ihre Eingabe 28.000.000 ֏
AMIO BANK
12,9% – 14,5%
Mortgage for non-residents (AMD)
Ihr Eigenkapital liegt unter dem Minimum dieses Programms
Veröffentlichte Grenze 30% · Ihre Eingabe 20%
ARMECONOMBANK
7,5%
Affordable housing for young families — primary market
Ihr Kaufpreis liegt über dem Höchstwert dieses Programms
Veröffentlichte Grenze 30.000.000 ֏ · Ihre Eingabe 35.000.000 ֏
ARMECONOMBANK
6,8% – 7,5%
Affordable housing for young families — secondary market
Ihr Kaufpreis liegt über dem Höchstwert dieses Programms
Veröffentlichte Grenze 25.000.000 ֏ · Ihre Eingabe 35.000.000 ֏
Ardshinbank
7,5%
Affordable apartment for a young family
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ARARATBANK
7,5%
Affordable apartment for a young family (purchase of residential property)
Ihr Kaufpreis liegt über dem Höchstwert dieses Programms
Veröffentlichte Grenze 30.000.000 ֏ · Ihre Eingabe 35.000.000 ֏
ArmSwissBank
7% – 7,75%
Affordable Housing for Young Families (state-subsidised)
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ArmSwissBank
11,25% – 13,75%
National Mortgage Company programme
Ihr Eigenkapital liegt unter dem Minimum dieses Programms
Veröffentlichte Grenze 30% · Ihre Eingabe 20%
Byblos Bank Armenia
7%
Home for Youth (primary market)
Ihr Kaufpreis liegt über dem Höchstwert dieses Programms
Veröffentlichte Grenze 30.000.000 ֏ · Ihre Eingabe 35.000.000 ֏
Byblos Bank Armenia
7%
Home for Youth (secondary market)
Ihr Kaufpreis liegt über dem Höchstwert dieses Programms
Veröffentlichte Grenze 25.000.000 ֏ · Ihre Eingabe 35.000.000 ֏
Byblos Bank Armenia
12,5% – 15%
National MC Acquisition (National Mortgage Company refinanced)
Ihr Eigenkapital liegt unter dem Minimum dieses Programms
Veröffentlichte Grenze 30% · Ihre Eingabe 20%

So funktionieren Hypothekendarlehen in Armenien

Nominalzins und effektiver Jahreszins

Armenische Banken veröffentlichen einen nominalen Jahreszins und einen effektiven Jahreszins (APR). Die Zinsen fallen zum Nominalzins an; der effektive Jahreszins ist die standardisierte Angabe der Kreditkosten und berücksichtigt auch den Tilgungsplan sowie die jeweils anfallenden verpflichtenden Kosten. Prüfen Sie bei einem staatlich unterstützten Produkt, ob die veröffentlichten Werte vor oder nach einem etwaigen Zinszuschuss angegeben sind, und vergleichen Sie die Rate, die Sie tatsächlich zahlen müssten. Die Angaben auf dieser Seite sind von den Kreditgebern veröffentlichte Ausgangswerte, kein Angebot.

Viele armenische Hypothekendarlehen werden nach einigen Jahren neu verzinst

Ein großer Teil der Programme ist nur für eine Anfangsphase zinsgebunden – häufig für die ersten drei Jahre – und wechselt danach auf einen Referenzindex zuzüglich Marge. Der niedrige Einstiegszins gilt also nicht zwangsläufig für die gesamte Laufzeit. Programme, die in der Tabelle mit „Zinsanpassung“ gekennzeichnet sind, gehören zu dieser Gruppe: Fragen Sie die Bank, wie hoch der Zins heute wäre, wenn die Anpassung bereits erfolgt wäre, und prüfen Sie Ihr Budget gegen genau diesen Wert.

Eigenkapital und Beleihungsauslauf

Die Anzahlung beginnt in der Regel bei rund 10 % für Neubauten, die Sie von einem Bauträger kaufen, mit dem die Bank zusammenarbeitet; bei Bestandsimmobilien liegt sie meist höher. Weniger Eigenkapital bedeutet üblicherweise einen höheren Zins, einen zusätzlichen Aufschlag oder die Forderung nach weiteren Sicherheiten beziehungsweise Versicherungen. Mehr Eigenkapital einzubringen ist normalerweise der wirksamste Hebel, um Zinssatz und Monatsrate zugleich zu senken.

Staatliche Unterstützung und die Einkommensteuererstattung

Staatliche Unterstützung und die Refinanzierung durch die National Mortgage Company werden getrennt ausgewiesen: Ein gewöhnliches NMC-refinanziertes Erwerbsdarlehen ist nicht automatisch staatlich unterstützt oder zinsbezuschusst. Im Programm für junge Familien werden Darlehen für den Primärmarkt nicht zinsbezuschusst; bei qualifizierenden Darlehen für den Sekundärmarkt beträgt der Zinszuschuss in Jerewan 2 Prozentpunkte und in den Regionen 4 Prozentpunkte. Unabhängig davon kann nach Artikel 160 bei Erfüllung der Voraussetzungen die auf Arbeitslohn entrichtete Einkommensteuer auf qualifizierende Hypothekenzinsen erstattet werden, soweit diese nicht durch einen Zuschuss bezahlt wurden. Die Vergünstigungen werden nicht automatisch kombiniert; die Voraussetzungen hängen unter anderem von Kreditnehmer, Kreditgeber, Darlehensdatum, Art des Immobilienerwerbs, Wert und Lage ab.

FAQ

Hypothekenzinsen in Armenien – häufige Fragen

Häufige Fragen zum Vergleich von Hypothekenzinsen, effektiven Jahreszinsen, Anzahlungen, staatlicher Unterstützung und der Einkommensteuererstattung für Hypotheken in Armenien.